Longtemps considérée comme une préoccupation lointaine, la retraite mérite pourtant d’être anticipée dès la vie active. Entre pension publique, régime professionnel et épargne personnelle, plusieurs leviers permettent de préparer cette nouvelle étape, qui se définit avant tout par une prise de conscience et la régularité.
À quoi ressemblera notre vie une fois le dernier salaire versé ? La question paraît lointaine, mais elle mérite d’être posée bien avant l’âge de la retraite. À Maurice, le système repose principalement sur trois piliers : la Basic Retirement Pension (BRP), les régimes de pension professionnels, auxquels contribuent employeurs et employés, et les Personal Pension Plans (PPP), souscrits individuellement pour constituer une épargne complémentaire. Et si les régimes professionnels constituent déjà une base, de plus en plus de personnes prennent conscience de la nécessité de compléter leur épargne par un plan personnel. Un enjeu particulièrement important pour les travailleurs indépendants, qui ne bénéficient pas d’un régime professionnel financé conjointement avec un employeur.
Épargner pour ses vieux jours ne signifie toutefois pas simplement mettre de l’argent de côté. Les performances des investissements, les frais, les projections, les modalités de cotisation et de versement ou encore la durée de garantie sont autant d’éléments à comprendre avant de s’engager. D’où l’importance de choisir un professionnel en tenant compte notamment de la solidité financière de l’assureur, de son expérience et de son historique de rendement. Une démarche qui ne s’arrête pas là, car un suivi personnel reste primordial. « Il faut surtout se sentir concerné en tant que client », souligne Mahesh Dookhee, Manager Life de SICOM. Un suivi régulier permet notamment de vérifier si le niveau des cotisations reste suffisant et, si nécessaire, de l’ajuster.
Reste la question du montant à épargner. À titre indicatif, la recommandation aux salariés serait de viser une contribution personnelle d’au moins 6 % du salaire, en complément de la contribution de l’employeur. Pour les travailleurs indépendants, l’objectif évoqué serait de 15 à 20 % du revenu mensuel. À l’heure où le coût de la vie pèse sur les budgets, préparer sa retraite suppose donc aussi de faire des choix. Pour Mahesh, il s’agit de trouver un équilibre entre les dépenses du quotidien et celles qui permettront, demain, de préserver son niveau de vie.